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一、洗錢已日益成為全球公害

通俗地說(shuō)，洗錢犯罪是使非法收益看起來(lái)合法化的一種活動(dòng)和過(guò)程。從20世紀(jì)20年代開始，洗錢已迅猛發(fā)展為令人瞠目的黑色產(chǎn)業(yè)，已是僅次于外匯和石油的世界第三大商業(yè)活動(dòng)，全世界每年洗錢額達(dá)1-3萬(wàn)億美元，約占全世界GDP總和的5%，成為國(guó)際公害和世紀(jì)毒瘤。

洗錢行為具有嚴(yán)重的社會(huì)危害性，它不僅損害了金融體系的安全和金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)，而且對(duì)我國(guó)正常的經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)穩(wěn)定，具有極大地破壞作用。

一是國(guó)內(nèi)形勢(shì)的需要。近年來(lái)，隨著走私、毒品、貪污賄賂等犯罪不斷發(fā)生，非法轉(zhuǎn)移資金活動(dòng)大量存在，我國(guó)的洗錢問(wèn)題日漸突出。由于缺乏對(duì)洗錢行為的預(yù)防監(jiān)控措施，導(dǎo)致不能及早發(fā)現(xiàn)犯罪線索，影響了追查、打擊洗錢犯罪及其上游犯罪和追繳犯罪所得。政府和社會(huì)各界關(guān)于加強(qiáng)反洗錢立法、完善反洗錢法律制度的呼聲越來(lái)越高。

二是國(guó)際形勢(shì)的需要。洗錢活動(dòng)具有跨國(guó)（境）特性，遏制和打擊跨國(guó)洗錢活動(dòng)必須通過(guò)規(guī)范和協(xié)調(diào)國(guó)內(nèi)、國(guó)際立法，加強(qiáng)反洗錢國(guó)際合作。且我國(guó)已經(jīng)批準(zhǔn)加入的《聯(lián)合國(guó)禁止非法販運(yùn)麻醉藥品和精神藥物公約》、《聯(lián)合國(guó)打擊跨國(guó)有組織犯罪公約》、《聯(lián)合國(guó)反腐敗公約》和《制止向恐怖主義提供資助的國(guó)際公約》等，都明確要求各成員國(guó)建立健全反洗錢法律制度。

二、通過(guò)銀行業(yè)、證券業(yè)、信托業(yè)等金融機(jī)構(gòu)洗錢的常見方式

  洗錢的步驟清洗黑錢的伎倆變化多端，而且往往錯(cuò)綜復(fù)雜，但整個(gè)過(guò)程大致可分為以下三個(gè)階段：

  1.存放(Placement)：將犯罪得益放進(jìn)金融體系內(nèi)。

  2.掩藏(Layering)：將犯罪得益轉(zhuǎn)換成另一種形式，例如從現(xiàn)金換成支票、貴重金屬、股票、保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄、物業(yè)等。

  3.整合(Integration)：經(jīng)過(guò)不同的掩飾后，將清洗后的財(cái)產(chǎn)如合法財(cái)產(chǎn)般融入經(jīng)濟(jì)體系。

  以上三個(gè)階段經(jīng)?；ハ嘀丿B，反復(fù)出現(xiàn)，加重了追查非法獲益及其來(lái)源的困難度。

三、《反洗錢法》規(guī)定：反洗錢是金融機(jī)構(gòu)的法定義務(wù)

  通過(guò)金融機(jī)構(gòu)洗錢是犯罪分子最常用的方法，金融業(yè)始終處于反洗錢斗爭(zhēng)的第一道防線。

  2006年出臺(tái)的《中華人民共和國(guó)反洗錢法》將我國(guó)的反洗錢工作提升到了法律的高度，明確指出反洗錢工作是金融機(jī)構(gòu)的法定義務(wù)，違反法律的規(guī)定將承擔(dān)法律責(zé)任。

四、反洗錢是每個(gè)公民的責(zé)任

  1、反洗錢工作具有長(zhǎng)期性、復(fù)雜性、涉及多個(gè)領(lǐng)域，需要全社會(huì)的高度重視和支持配合。

  2、公民應(yīng)當(dāng)自覺(jué)維護(hù)國(guó)家利益，了解反洗錢知識(shí)，并積極對(duì)涉嫌洗錢犯罪的行為進(jìn)行監(jiān)督和舉報(bào)。

  3、公民應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢法律法規(guī)，不得隨意出借身份證件、賬戶等為他人辦理金融業(yè)務(wù)，不得為洗錢活動(dòng)提供方便，避免因協(xié)助洗錢而觸犯法律。

  4、公民在金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)積極配合金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作，按要求出示真實(shí)有效的身份證件及資料，理解金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)處理程序，并可以完全信任金融機(jī)構(gòu)不會(huì)隨意泄露您的個(gè)人信息，不會(huì)因?yàn)榉聪村X而侵犯您的任何合法權(quán)益。

五、保護(hù)自己，遠(yuǎn)離洗錢活動(dòng)

  1.選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)：合法的金融機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管，履行反洗錢義務(wù)，是對(duì)客戶和自身負(fù)責(zé)。

  2.主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識(shí)別：有效身份證件是證明個(gè)人真實(shí)身份的重要憑證。

  3.不要出租或出借自己的身份證件、賬戶、銀行卡和U盾：不要在違法的邊緣試探，金融賬戶、銀行卡和U盾不僅是你進(jìn)行交易的工具，也是國(guó)家進(jìn)行反洗錢資金監(jiān)測(cè)和犯罪案件調(diào)查的重要途徑。

  4.不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)：通過(guò)各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的洗錢手法之一，賬戶將記錄每個(gè)人的金融交易活動(dòng)。

  5.遠(yuǎn)離網(wǎng)絡(luò)洗錢：不要輕易通過(guò)網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、電話等方式向陌生賬戶匯款。

  6.舉報(bào)洗錢活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)公平正義：任何單位和個(gè)人都有權(quán)向中國(guó)人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)，接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。