客戶服務(wù)

       近年來，金融機構(gòu)員工蓄意代客交易，侵占、詐騙客戶資金的案例屢屢發(fā)生。此類“過度服務(wù)”、“代客操作”案件作案手法隱蔽、涉及面廣、作案周期較長，不僅給金融機構(gòu)的聲譽造成極大影響，還會為客戶和機構(gòu)資金帶來重大損失，是金融機構(gòu)風(fēng)險和案件防控的重點。

       在購買理財?shù)目蛻羧后w中，有一部分是上了一定年紀(jì)不熟悉手機操作的客戶，有一部分是遠(yuǎn)在海外不方便親自辦理業(yè)務(wù)，出于對理財經(jīng)理的信任，有的甚至將銀行卡、印章等全權(quán)委托理財經(jīng)理代為辦理業(yè)務(wù)。但是，這些真的能讓理財經(jīng)理幫忙嗎？

案例分享

      2020年，某國有銀行二級分行發(fā)生一起因銀行員工代客交易引發(fā)的詐騙案件，涉案金額三千萬余元。

其主要作案方式包括：

一是詐騙客戶理財資金

涉案員工以協(xié)助購買理財產(chǎn)品的名義，代為操作手機銀行、網(wǎng)上銀行，采用購買理財產(chǎn)品后立即贖回的方式，將資金轉(zhuǎn)入員工控制的賬戶。

二是詐騙客戶個人貸款資金

涉案員工利用持有客戶手機、代客購買理財產(chǎn)品的機會，通過客戶手機銀行申請在線秒批個人信用類貸款，并將貸款資金轉(zhuǎn)入員工控制的賬戶。

三是詐騙客戶小微企業(yè)貸款資金

涉案員工以資金走賬為由，請多名個體工商戶朋友在本行開立小微企業(yè)對公賬戶后，由其實際保管網(wǎng)銀U盾及密碼。由于大額存款人在線秒批信用貸款額度高，他利用本行系統(tǒng)漏洞，將與上述小微企業(yè)實際經(jīng)營無關(guān)的大額存款人錄入為實際控制人，再通過手機銀行、網(wǎng)上銀行等渠道騙取在線秒批企業(yè)信用類貸款。

方式一

一是對于已與銀行約定接受短信通知的客戶，使用客戶手機進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作后，立即刪除銀行系統(tǒng)發(fā)送的賬戶變動信息，僅保留理財產(chǎn)品購買（申購）短信，掩蓋挪用客戶資金行為。

方式二

二是在客戶手機上編寫一條包含有“客戶賬戶支出金額、余額"的短信，發(fā)送至銀行客服電話"955XX"，并將該短信展示給客戶，使客戶誤認(rèn)為是銀行發(fā)出的資金變動短信。

方式三

三是在將手機交還給客戶前，將銀行客服電話"955XX"設(shè)置為"黑名單"，令客戶無法收到銀行發(fā)送的理財產(chǎn)品贖回、取消申購、轉(zhuǎn)賬等短信通知信息。

方式四

四是通過個人網(wǎng)銀申購理財產(chǎn)品時，申購成功后立即打印協(xié)議并手寫到期日、收益率等要素交給客戶，同時在網(wǎng)銀上撤銷申購。

方式五

五是如客戶發(fā)現(xiàn)無法查詢理財產(chǎn)品，其謊稱所代購的理財產(chǎn)品系銀行面向?qū)邇糁悼蛻翡N售的理財產(chǎn)品，個人客戶無法查詢到產(chǎn)品購買信息。

溫馨提示：各位投資者要妥善保管和使用個人賬戶交易信息，警惕任何向您索取銀行卡、密碼、驗證碼等敏感信息的行為。任何向您索取賬戶相關(guān)信息或替您操作的要求請您保持警惕，如有疑問，請及時撥打相關(guān)機構(gòu)官方客服電話或到網(wǎng)點咨詢確認(rèn)！